Piotr Witecki – Pośrednictwo Finansowe

Międzygwiezdna 2F/77
80-299 Gdańsk

NIP: 584 245 37 62

Pułapki w kredytach mieszkaniowych – na co powinieneś uważać? Cz. 2

Kategoria: Blog

kredyt

Rozliczanie transz kredytów

Oprócz kosztów samego kredytu, bardzo ważnym elementem są zapisy w umowach kredytowych – mają one wpływ na jego wypłatę. Jest to to szczególnie ważne w przypadku kredytów płaconych w transzach, kiedy przy każdej wypłacie części kredytu trzeba spełnić wszystkie postawione przez bank warunki. Kredyty wypłacane w transzach to tzw. kredyty budowlano-hipoteczne przeznaczone na budowę domów lub mieszkań we własnym zakresie lub przez dewelopera. Banki często uzależniają więc wypłatę kolejnych transz od postępów budowlanych, dlatego tak ważna jest odpowiednia ich dokumentacja, jak przesłane zdjęcia inwestycji lub zlecenie inspekcji inwestycji pracownikowi banku. Kontrola ze strony banku opóźnia zazwyczaj o kilka dni wypłatę transzy, dlatego niezmiernie ważne jest wcześniejsze zgłoszenie bankowi wniosku o wypłatę kolejnej transzy. Jeśli jesteśmy inwestorami indywidualnymi budującymi we własnym zakresie, rozliczenie transzy następuje przez przedstawienie w banku dziennika budowy, rachunków oraz faktur za wykonane prace.

Warto wiedzieć, że kredyty budowlano-hipoteczne nie są jedynymi wypłacanymi w transzach. Mogą być nimi kredyty mające kilka celów, jak zakup mieszkania i jego wykończenie. Bank może wypłacić w pierwszej kolejności środki na zakup mieszkania, a kolejną część – na wykończenie mieszkania – możemy otrzymać dopiero po okazaniu aktu własności zakupionego mieszkania. W przypadku zakupu mieszkania na rynku pierwotnym, taki warunek może nam bardzo skomplikować urządzenie i wykończenie mieszkania. Od dewelopera klucze do mieszkania otrzymujemy wiele wcześniej, co umożliwia wykończenie mieszkania, ale musimy poczekać na akt notarialny (czasami nawet kilka miesięcy), dlatego też bank w tym okresie nie wypłaci nam kolejnych środków. Kolejnym przykładem jest sytuacja, w której klient przenosi kredyt hipoteczny do innego banku i wnioskuje o przyznanie dodatkowych środków – np. na założenie firmy. W takim wypadku zazwyczaj bardzo zależy mu na czasie i jak najszybszym otrzymaniu dodatkowych środków. Może sie również zdarzyć się tak, że bank spłaci w pierwszej kolejności stary kredyt, a do wypłaty kolejnych środków zażąda wykreślenia hipoteki lub złożenia wniosku w sądzie o wykreślenie hipoteki. Wówczas na dodatkowe środki od banku będzie trzeba poczekać co najmniej 21 dni.